Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance. Komentarz

Publikacja to pierwszy na rynku komentarz do Uchwały nr 243/2023 Komisji Nadzoru Finansowego z 26 czerwca 2023 r. w sprawie wydania Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance. W komentarzu skupiono się na aspektach prawnych związanych z wdrożeniem Rekomendacji U z uwzględnieniem postulatów compiliance działalności, do których wyraźnie odnosi się część regulacji. Dokonano uporządkowania relacji prawnych, w jakich występować może bank w związku z szeroko rozumianą dystrybucją ubezpieczeń w kanale bancassurance. W komentarzu wyraźnie wyodrębniono specyfikę (a w konsekwencji także i szczególne obowiązki) działalności jako agenta, ubezpieczającego-organizatora grupy a także jako ubezpieczonego i ubezpieczającego zarazem (w przypadku tzw. ubezpieczeń ryzyk własnych). Podkreślono także szereg odmienności związanych z prawnym i faktycznym powiązaniem usługi ubezpieczeniowej z bankową, w szczególności w zakresie ubezpieczeń spłaty kredytów. Wskazano na newralgiczne punkty, wymagające szczególnej uwagi w procesie opracowywania wewnętrznych procedur, przygotowywania wzorców umownych i wdrażania w praktyce postanowień rekomendacji – przy poszanowaniu interesu własnego banku jak i chronionych interesów klientów, szczególnie – konsumentów. Komentarz został przygotowany przede wszystkim z myślą o praktykach – w szczególności pracownikach banków odpowiedzialnych na różnym szczeblu i w różnym zakresie za wdrożenie postanowień rekomendacji w organizacji oraz monitoring działalności w tym zakresie i podejmowanie działań naprawczych. Będzie jednak niezbędny także pracownikom zakładów ubezpieczeń odpowiedzialnym za współpracę z bankami, jak również prawnikom (radcom prawnym, adwokatom) przygotowującym i opiniującym wzorce umowne czy prowadzącym spory z zakresu ubezpieczeń oferowanych w kanale bancassurance (z tego powodu publikacja będzie również przydatna sędziom i organom ochrony prawa – KNF, RF czy UOKiK).